Günstigste Alternative zum Ratenkredit

Lebensversicherung beleihen statt kündigen!

 
  • Festzins 2,69% eff. p.a.* bis zu 10 Jahre.
  • Bis zu 100% des Rückkaufswertes beleihbar!
  • Laufzeit variabel zwischen 1 und 10 Jahren.
  • Ohne SCHUFA-Eintrag möglich.

NEU: Direkt online zum passenden Tarif & individuellem Angebot

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  • Ihren  Versicherungsschutz (Risiko-LV, BU, etc.)
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Warum Versicherung beleihen statt kündigen?

Schnelle Liquidität mit dem Policendarlehen – günstiger als Ratenkredit oder Beleihung beim Versicherer!

Die Beleihung ist stets die bessere Alternative zur Kündigung, weil der Versicherungsschutz der Police (Berufsunfähigkeit & Hinterbliebenenschutz) erhalten bleibt. Bei der Kündigung werden diese Vertragskomponenten restlos gestrichen. Die weiteren Vorteile des Policendarlehens liegen auf der Hand: Es ist weitaus günstiger als ein Raten- oder Dispokredit – und das ganz ohne Schufa-Eintrag. Außerdem werden keine Gehaltsnachweise gefordert. Das macht das Darlehen besonders attraktiv für: 

  • Selbständige

  • Freiberufler

  • Arbeitslose

Die Konditionen sind deshalb so günstig, da der Bank der Rückkaufswert der Lebensversicherung als Sicherheit ausreicht.

Wer seine Lebensversicherung direkt beim Versicherer beleiht, zahlt in der Regel deutlich höhere Zinsen als bei Zweitmarktanbietern wie Policen Direkt. Die unabhängige Finanzberatung FMH rät davon ab, die Police direkt beim Versicherer zu beleihen. FMH ermittelte hier Zinssätze von bis zu 7,75 %. FMH empfiehlt daher eine Beleihung über den Zweitmarkt für Lebensversicherungen, zum Beispiel bei Policen Direkt.

Darlehen im Vergleich – Warum ein Policendarlehen sich besser eignet als ein Ratenkredit oder die Beleihung beim Versicherer

Ratenkredit
Policendarlehen Policen Direkt
Policendarlehen Versicherer

Durchschnittl. Effektivzins p.a.

4,00 - 10,00% **

2,69%

6,00 - 7,00%

SCHUFA-Eintrag

Erforderlich

Ohne SCHUFA-Eintrag möglich

Ohne SCHUFA-Eintrag möglich

**Ratenkreditvergleich auf Deutschlands größter Online- Vergleichsplattform am 1.4.2020 (20.000 €, 80 Monate).

Lassen Sie sich jetzt ein unverbindliches Policendarlehens-Angebot unterbreiten. Unser Expertenteam mit der Policendarlehen-Erfahrung von über 10 Jahren wird sich freuen, Ihnen ein Angebot mit attraktiven Darlehenszinsen erstellen zu können.

Alle Vorteile des Zweitmarkt-Policendarlehens: Überblick

Bei einem Policendarlehen direkt beim Versicherer liegen die Zinsen zwischen 6 und 7 Prozent. Günstiger ist die Beleihung am Zweitmarkt: Policen Direkt bietet einen garantierten Festzins zu 2,69% p.a. für bis zu 10 Jahre.
Sie können bis zu 100 % vom Rückkaufswert ihrer kapitalbildenden Lebens- oder Rentenversicherung beleihen. Die absolute Kreditobergrenze liegt bei 250.000 EUR. Die Höhe des aktuellen Wertes finden Sie in Ihrer letzten Standmitteilung. Fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherungen können bis zu 60% beliehen werden.
Sie können die Laufzeit frei zwischen 1 und 10 Jahren wählen, der Festzins bleibt dabei stets zu 2,69% p.a.!

Policen Direkt vermittelt Darlehen bis zu 100% des Rückkaufswertes.
Der Branchendurchschnitt beträgt 90%.

Auch fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherungen
können beliehen werden. Der Darlehensbetrag beträgt hier maximal 60% des Rückkaufswertes.

Sie sichern sich finanziellen Spielraum, während der volle
Versicherungsschutz Ihrer kapitalbildenden Versicherung inklusive Zusatzversicherungen bestehen bleibt.

Das Policendarlehen ist zu jedem Zeitpunkt kündbar. Sondertilgungen sind möglich.

Unkomplizierter Prozess der Beleihung Ihrer Kapitalversicherung. Zeitnahe Auszahlung des Darlehens.

Die Beleihung Ihrer Police ist auch ohne SCHUFA–Eintrag möglich.

Ihre Lebensversicherung dient der Bank als Sicherheit. Daher ist kein Einkommensnachweis erforderlich.

Sie können in nur 3 Schritten ein Online-Angebot einholen: Einfach über unser PolicenKredit-Formular passende Kredite ermitteln, den bevorzugten Kredit auswählen und einen Online-Antrag stellen. Sie erhalten anschließend von uns ein unverbindliches Darlehensangebot, das Sie bei Interesse unterschrieben zurücksenden.

policenkredit – Unser cleveres Policendarlehen

Für Kunden aller Versicherungsgesellschaften gibt es mit policenkredit eine unkomplizierte Möglichkeit, schon jetzt vom angesparten Kapital ihrer Lebens- oder Rentenversicherung zu profitieren: policenkredit – das clevere Policendarlehen aus dem Hause Policen Direkt.

Profitieren Sie von policenkredit!

  • Lösen Sie teurere bestehende Kredite oder Policendarlehen ab und reduzieren Sie so Ihre monatlichen Kosten

  • Greifen Sie schon jetzt auf ihr angespartes Kapital zu

  • Ohne Einkommensnachweis

  • Erhalten Sie Ihren Versicherungsschutz aufrecht

  • Bleiben Sie flexibel – Eine Sondertilgung und Kündigung ist jederzeit möglich

Rechenbeispiel mit monatlicher Zinszahlung

Faktoren
Wert

Netto-Darlehensbetrag

10.000,00 €

Laufzeit

84 Monate

Sollzins gebunden

2,66% p.a.

Effektiver Jahreszins

2,69% p.a.

Anzahl der monatlichen Raten

83

Höhe der monatlichen Raten

22,14 €

Schlussrate

10.022,14 €

Gesamtbetrag

11.859,76 €

Rechenbeispiel ohne monatliche Zinszahlung

Faktoren
Wert

Netto-Darlehensbetrag

10.000,00 €

Laufzeit

84 Monate

Sollzins gebunden

2,66% p.a.

Effektiver Jahreszins

2,69% p.a.

Anzahl der monatlichen Raten

-

Höhe der monatlichen Raten

-

Schlussrate

12.052,47 €

Gesamtbetrag

12.052,47 €

Lebensversicherung beleihen in 3 Schritten

1.
Tarif mit wenigen Klicks ermitteln

Tragen Sie Ihre Daten in unseren Online-Rechner ein. (Hinweis: Der Rückkaufswert sollte mindestens 5.000 Euro betragen und die Laufzeit des Darlehens darf die Ihrer Lebensversicherung nicht übersteigen. Infos finden Sie in der Standmitteilung oder im Versicherungsschein).

2.
Tarif auswählen & Angebot unverbindlich online erstellen

Policen Direkt ermittelt die günstigsten Konditionen für Ihr Policendarlehen und sendet Ihnen ein Angebot zu. Das erhalten Sie völlig kostenfrei und unverbindlich direkt zum Download. Bei Interesse senden Sie das Darlehensangebot unterschrieben an Policen Direkt zurück.

3.
Schnelle Auszahlung

Policen Direkt zeigt die Sicherungsabtretung unmittelbar bei Ihrer Versicherungsgesellschaft an. Nach Bestätigung erhalten Sie die komplette Darlehenssumme meist innerhalb von 48 Stunden durch unseren Bankpartner ausbezahlt.

Warum Beleihung über Policen Direkt?

Policen Direkt arbeitet mit unabhängigen Bankinstituten zusammen, die sich auf die Beleihung von Lebensversicherungen spezialisiert haben.

Von unabhängigen Experten empfohlen: Die Finanzberatung FMH hat erstmals 2012 das Policendarlehen über Policen Direkt empfohlen.

Die Policen Direkt-Gruppe ist seit knapp 20 Jahren auf dem Zweitmarkt für Lebensversicherungen aktiv und ist dort Marktführer mit langjähriger Zweitmarkt-Kompetenz.

Das Policendarlehen ist in der Regel günstiger als ein Ratenkredit und auch günstiger als die Beleihung bei der Versicherungsgesellschaft.

  • Marktführer im Zweitmarkt.

  • Sicherer und seriöser Verkauf.

  • Schnelle und einfache Abwicklung.

  • Mitglied im BVZL.

Unser Bankpartner

Die 1959 gegründete Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH (SWK Bank) mit Sitz in Bingen ist eine Direktbank mit Schwerpunkt
Kreditvergabe. Zu den Hauptzielen der SWK Bank gehörte es schon immer, dass Kunden schnell und passend Kredite
bekommen können.

Der TÜV Saarland verlieh der SWK-Bank erstmals 2007 das TÜV-Siegel mit Zertifikat „Sehr gut“ für herausragende
Kundenzufriedenheit und Servicequalität. Diese Anspruch wurde konstant gehalten, so dass die SWK-Bank jeweils
2009, 2011 und 2013 das Folgezertifikat verliehen bekam.

Unsere Kooperations-Partner

Selbst Lebensversicherer vertrauen auf unseren qualitativ hochwertigen Policendarlehen-Service. Seit 2013 sind wir der exklusive Policendarlehen-Vermittlungspartner der Athora Lebensversicherung AG (ehemals Athene Lebensversicherung, umfirmiert im Jahr 2018). Gegründet wurde das Unternehmen 1836 als Berlinische Lebens-Versicherungs Gesellschaft. Die Athora Lebensversicherung AG sitzt in Wiesbaden und betreut mit 200 Mitarbeitern rund 350.000 Verträge.

Häufige Fragen

Ein Policendarlehen ist eine Variante des Verbraucherkredits. Der Rückkaufswert einer kapitalbildenden oder fondsgebundenen Lebensversicherung oder Rentenversicherung wird hierbei als Sicherheit für die Gewährung eines Darlehens herangezogen. Aus diesem Grund kommt es in der Regel zu einem niedrigeren Zinssatz als bei verbraucherüblichen Krediten. Weiterhin kann dadurch, auf Bonitätsprüfungen und Schufa-Einträge verzichtet werden – was sonst bei Raten- und Dispokrediten nicht möglich ist.

Teilen Sie uns Ihren Kreditwunsch über unseren Policendarlehen-Rechner auf dieser Seite mit. Policen Direkt berechnet für Sie die möglichen Kredite. Entscheiden Sie sich für ein policenkredit-Modell und übermitteln Sie uns Ihre persönlichen Daten sowie Ihre Bankverbindung für die Auszahlung Ihres Wunschbetrags. Im Anschluss erhalten Sie von uns die Vertragsunterlagen per E-Mail.

policenkredit ist ein standardisiertes Policendarlehen, das von Policen Direkt in Zusammenarbeit mit ausgewählten Bankpartnern
entwickelt und von Policen Direkt exklusiv vermittelt wird.

Sie benötigen kurzfristig Liquidität (z.B für eine Finanzierung oder Umschuldung) zu günstigen Zinskonditionen und haben eine kapitalbildende Lebens- oder Rentenversicherung mit einem Rückkaufswert von über 5.000 €? Dann kann die Beleihung Ihrer Versicherung sinnvoll sein.  Denn aufgrund des in der Versicherung bereits hinterlegten Kapitals als Sicherheit erhalten Sie günstigere Zinskonditionen als am Konsumentenkredit-Markt üblich.

Ab dem Eingang der vollständigen Vertragsunterlagen und, falls erforderlich, vorbehaltlich einer positiven Schufa-Auskunft
gehen wir von einer Abwicklungszeit von 2-3 Wochen aus, bis das Darlehen auf das Konto Ihres Kunden
ausgezahlt werden kann.

Die Höhe des Kredites beträgt maximal 100% des Rückkaufswertes. Die absolute Kreditobergrenze liegt bei 250.000 EUR.

Ja, dies ist möglich und häufig wirtschaftlich sinnvoll, da der policenkredit-Zins in der Regel deutlich unter den Konditionen
anderer Anbieter liegt. Das restliche Darlehen wird direkt bei der Bank/Versicherung getilgt und
der Restbetrag wird an den Kunden ausgezahlt. Vorteil: Sie können Ihren bestehenden Kredit mit unserem
günstigen policenkredit ablösen und sparen so monatlich laufende Zinskosten.

Eine vorzeitige Kündigung des Darlehens ist jederzeit möglich.

Ja, eine Sondertilgung ist jederzeit möglich.

Wenn Sie bei Ablauf des Darlehens das Darlehen nicht tilgen können, besteht grundsätzlich die Möglichkeit, das Darlehen zu
verlängern. Wahlweise können Sie als  Darlehensnehmer die Police auch an uns verkaufen oder den Rest durch
die Ablaufleistung tilgen.

Die Beleihung einer steuerfreien Police (Abschluss vor 2005) kann in den gesetzlich geregelten Fällen steuerschädlich sein, §§10II, 20I Ziff. 6 EstG (Alte Fassung). In jedem Fall empfehlen wir die steuerliche Auswirkung einer Beleihung mit dem Steuerberater oder dem zuständigen Finanzamt zu klären.

Die Ansprüche aus einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) sind nicht abtret- oder verpfändbar. Demzufolge wird die
BUZ durch ein Policendarlehen nicht berührt.

Ja, fondsgebundene Policen können bis zu 60% beliehen werden.

Nein, Risikolebensversicherungen können leider nicht beliehen werden, da ihnen kein Kapital entnommen werden kann.

Sogenannte Direktversicherungen können leider nicht beliehen werden. Eine betriebliche Altersvorsorge wie Riester oder Rürup kann nicht beliehen werden. Die gesetzliche Rentenversicherung kann ebenso nicht beliehen werden.

Ja, Policen von Standard Life und Canada Life können bis zu 60% beliehen werden.

Nach Abschluss des Darlehens haben Sie nach Zustimmung der Bank jederzeit die Möglichkeit, Ihre Versicherung beitragsfrei
zu stellen.

Unser Service ist für Sie als Versicherungsnehmer unverbindlich und kostenfrei.

Bei der Beleihung erhalten Sie sich die Möglichkeit auf Auszahlung der vertraglich zugesicherten Leistungen bei Ablauf der Police (z.B. Überschussbeteiligung), sowie Ihren Hinterbliebenenschutz und ggf. weiteren Schutz durch zusätzliche Bausteine innerhalb der Policen wie eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung. Wenn Sie die Lebensversicherung kündigen, erhalten Sie nur den Rückkaufswert ausbezahlt, der oftmals weniger ist als die Gesamtsumme Ihrer einbezahlten Beiträge. Der Hinterbliebenenschutz sowie der Schutz durch Zusatzbausteine fällt auch komplett weg.

Die Police dient nur als Sicherheit. Nach Tilgung des Darlehens ist die Bank zur Rückgabe verpflichtet.

Jede deutsche oder österreichische Kapitallebensversicherung mit einem Rückkaufswert von mindestens 5.000 EUR kann beliehen
werden. Fondspolicen sollten einen Rückkaufswert von mindestens 8.500 EUR aufweisen.

Hinweis: Für policenkredit gelten die „Allgemeinen Bedingungen für Kredite und Darlehen“ des jeweiligen Bankpartners in ihrer
aktuellen Fassung. Die FAQ dienen lediglich der Information und stellen keine Rechts- oder Steuerberatung dar.

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