Lebensversicherung beleihen

Das Policendarlehen auf dem Zweitmarkt ist die clevere Kredit-Alternative

Wichtigste Vorteile

  • Festzins ab 3,99% eff. p.a.* bis zu 10 Jahre.
  • Bis zu 100% des Rückkaufswertes beleihbar.
  • Laufzeit variabel zwischen 1 und 10 Jahren.
  • Ohne Bonitätsauskunft und SCHUFA-Eintrag möglich.
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Gegenüberstellung

Warum beleihen statt kündigen?

Das Policendarlehen ist eine günstige Alternative zum Ratenkredit. Wer kurzfristig Liquidität benötigt, aber seine Lebensversicherung nicht verkaufen möchte, der kann seine Lebensversicherung auf dem Zweitmarkt beleihen. Dies ist zu weitaus günstiger, als beispielsweise ein Dispokredit, aber auch als viele Ratenkredite. Der Grund liegt darin, dass der Rückkaufswert einer Lebensversicherung der Bank als Sicherheit dient. Deshalb verzichten viele Banken auch auf die SCHUFA-Auskunft, wie sie beim Ratenkredit üblich ist. Auch ein SCHUFA-Eintrag ist oft nicht notwendig.

Das macht das Policendarlehen besonders für Selbständige und Arbeitslose attraktiv. Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten selbst Darlehen auf ihre Policen an. In der Regel ist aber gerade das teuer, weshalb beispielsweise die unabhängige Finanzberatung FMH davon abrät, die Police direkt beim Versicherer zu beleihen. FMH ermittelte hier Zinssätze von bis zu 8,7%. FMH empfiehlt daher eine Beleihung über den Zweitmarkt für Lebensversicherungen, zum Beispiel bei Policen Direkt, da Policen Direkt mit mehreren unabhängigen Banken zusammenarbeitet, die sich auf die Beleihung von Lebensversicherungen spezialisiert haben.

Dies ermöglicht uns das Erstellen eines Kreditangebotes zu den besten Konditionen.

RatenkreditPolicendarlehen
Versicherer
Policendarlehen
Policen Direkt
Durchschnitt. Effektivzins p.a.6,24%6,63%ab 3,99% eff. p.a. *
SCHUFA-AuskunftErforderlichAuch ohne SCHUFA-Auskunft möglich

Lassen Sie sich jetzt ein unverbindliches Policendarlehen-Angebot machen. Unser Expertenteam, mit der Policendarlehen-Erfahrung von über 10 Jahren, wird sich freuen, Ihnen ein attraktives Angebot erstellen zu können.

Alle Vorteile des Zweitmarkt-Policendarlehens im Überblick

  • Frei wählbare Laufzeit:
    Die Laufzeit des Darlehens kann zwischen 12 und 120 Monaten frei gewählt werden
  • Höhere Kreditsumme:
    Policen Direkt vermittelt Darlehen bis zu 100% des Rückkaufswertes. Der Branchendurchschnitt beträgt 90%
  • Beleihung auch von fondsgebundenen Lebensversicherungen:
    Auch fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherungen können beliehen werden. Der Darlehensbetrag beträgt hier maximal 60% des Rückkaufswertes
  • Erhalt des Versicherungsschutzes:
    Sie sichern sich finanziellen Spielraum, während der volle Versicherungsschutz Ihrer Lebensversicherung inklusive Zusatzversicherungen bestehen bleibt.
  • Volle Flexibilität:
    Das Policendarlehen ist zu jedem Zeitpunkt kündbar. Sondertilgungen sind möglich.
  • Schnelle Abwicklung:
    Unkomplizierter Prozess. Zeitnahe Auszahlung des Darlehens.
  • Ohne SCHUFA-Auskunft möglich:
    Die Beleihung einer Lebensversicherung ist auch ohne SCHUFA-Auskunft und –eintrag möglich.
  • Kein Einkommensnachweis:
    Ihre Lebensversicherung dient der Bank als Sicherheit. Daher ist kein Einkommensnachweis erforderlich.

Rechenbeispiel

Für Kunden aller Versicherungsgesellschaften gibt es eine unkomplizierte Möglichkeit, schon jetzt vom angesparten Kapital ihrer Lebens- oder Rentenversicherung zu profitieren: policenkredit - das clevere Policendarlehen aus dem Hause Policen Direkt.

Profitieren Sie von policenkredit!

  • Lösen Sie teurere bestehende Kredite oder Policendarlehen ab und reduzieren Sie so Ihre monatlichen Kosten
  • Profitieren Sie schon jetzt von Ihrem angesparten Kapital
  • Ohne Einkommensnachweis und Bonitätsprüfung
  • Erhalten Sie Ihren Versicherungsschutz aufrecht
  • Bleiben Sie flexibel – Eine Sondertilgung und Kündigung ist jederzeit möglich

Policendarlehen Beispielrechnung


Policen Direkt Testsieger für Policendarlehen

Policen Direkt gehört zu den sieben führenden Anbietern von Policendarlehen. In einem durch FMH und n-tv durchgeführten Test 6/2015 wurde Policen Direkt als bester Anbieter für Policendarlehen mit einer Laufzeit zwischen 24 und 30 Monaten und einer Kredithöhe von 5.000 Euro bezeichnet. Fünf Tage nach diesem Test hat Policen Direkt den Zinssatz erneut gesenkt. Ein Policendarlehen ist nun bereits ab 3,99% eff. p.a. * erhältlich.

Ich möchte jetzt meine Lebensversicherung beleihen. Was muss ich tun?

  1. Tragen Sie Ihre Daten in unseren Policendarlehen-Rechner ein. (Der Rückkaufswert sollte mindestens 5000 Euro betragen und die Laufzeit des Darlehens darf die Laufzeit Ihrer Lebensversicherung nicht übersteigen. Beides entnehmen Sie der letzten Wertemitteilung bzw. Ihrer Versicherungspolice)
  2. Policen Direkt ermittelt die günstigsten Konditionen und sendet Ihnen ein Darlehensangebot zu. Völlig kostenfrei und unverbindlich. Bei Interesse senden Sie das Darlehensangebot unterschrieben an Policen Direkt zurück.
  3. Policen Direkt zeigt die Sicherungsabtretung bei Ihrer Versicherungsgesellschaft an. Nach Bestätigung erhalten Sie die Darlehenssumme innerhalb von 48 Stunden durch unseren Bankpartner ausbezahlt.
* = ab 3,99% eff. p.a. (3,92% geb. Sollzinssatz p.a.)

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Warum Policen Direkt?

  • Marktführer im Zweitmarkt.
  • Sicherer und seriöser Verkauf.
  • Schnelle und einfache Abwicklung.
  • Mitglied im BVZL.
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Team

Was spricht für eine Beleihung der Lebensversicherung über Policen Direkt?

  • Das Policendarlehen ist günstiger als ein Ratenkredit und auch günstiger als die Beleihung bei der Versicherungsgesellschaft
  • Von unabhängigen Experten empfohlen: Die Finanzberatung FMH hat 2012 das Policendarlehen über Policen Direkt empfohlen
  • Die Policen Direkt-Gruppe besteht seit über 10 Jahren auf dem Zweitmarkt für Lebensversicherungen und ist dort Marktführer. Die langjährige Zweitmarkt-Kompetenz ermöglicht die Ermittlung der günstigsten Konditionen
  • Policen Direkt arbeitet mit unabhängigen Bankinstituten zusammen, die sich auf die Beleihung von Lebensversicherungen spezialisiert haben.

Unsere Bankpartner

SKG Bank Die SKG Bank, Niederlassung der Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft, wurde 1953 als Saarländische Kredit-Gesellschaft (SKG) mbH mit Sitz in Saarbrücken gegründet und war von Beginn an im Privatkundengeschäft tätig. Seit 2008 ist die SKG Bank AG nach Umwandlung in eine Aktiengesellschaft eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Deutschen Kreditbank (DKB) AG und gehört damit der BayernLB an. Die SKG Bank ist Mitglied des Bankenfachverbandes e.V. und setzt sich in diesem Rahmen für eine verantwortungsvolle Kreditvergabe ein. Damit unterstützt die SKG Bank den brancheneinheitlichen Kodex „Kredit mit Verantwortung“, der weit über die gesetzlichen Anforderungen hinausgeht.

2013 wurde die SKG Bank mit dem FMH Award für ihre bundesweit günstigsten Kundenkonditionen als bester Baufinanzierer ausgezeichnet.

Das Deutsche Institut für Servicequalität (DISQ) verlieh zusammen mit der FMH Finanzberatung im Juni 2014 der SKG-Bank den Zins Award für den Bereich Ratenkredite. Ausschlaggebend für diese Auszeichnung waren Bestbewertungen in den Kategorien Service, Konditionen, Nachhaltigkeit und Transparenz.


SWK Bank Die 1959 gegründete Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH (SWK Bank) mit Sitz in Bingen ist eine Direktbank mit Schwerpunkt Kreditvergabe. Zu den Hauptzielen der SWK Bank gehörte es schon immer, dass Kunden schnell und passend Kredite bekommen können. Für Angebote aus diesem Geschäftsbereich ist die Bank mit der Bestnote von Stiftung Warentest ausgezeichnet worden.

Darüber hinaus hat die SWK Bank bereits mehrfach das TÜV-Siegel für Kundenzufriedenheit und Servicequalität erhalten. Die Bewertung erfolgte mit einer Schulnote von 1,7. Zur Messung der Zufriedenheit und Servicequalität waren 5.000 Kunden befragt worden.

Der TÜV Saarland verlieh der SWK-Bank erstmals 2007 das TÜV-Siegel mit Zertifikat „Sehr gut“ für herausragende Kundenzufriedenheit und Servicequalität. Diese Anspruch wurde konstant gehalten, so dass die SWK-Bank jeweils 2009, 2011 und 2013 das Folgezertifikat verliehen bekam.

Im August 2013 zeichnete das Deutsche Institut für Servicequalität (DISQ) in einer Studie "Online-Kreditspezialisten 2013" die SWK-Bank mit dem dritten Platz aus. In der Urteilsbegründung heisst es: "Neben den niedrigen Zinsen zeigten sich die Vorteile des Kreditprodukts vor allem in seiner flexiblen Gestaltung, etwa was Möglichkeiten zur Ratenänderung oder Kreditstundung angeht" (Quelle: Presseportal).

SWK Bank - Stiftung Warentest sehr gut SWK Bank - Beste Bank für Policen-Darlehen SWK Bank - Testsieger Ratenkredit SWK Bank - Kreditangebot sehr gut

Unsere Kooperations-Partner

Athene Lebensversicherung Selbst Lebensversicherer vertrauen auf unseren qualitativ hochwertigen Policendarlehen-Service. Seit 2013 sind wir der exklusive Policendarlehen-Vermittlungspartner der Athene Lebensversicherung. Gegründet wurde das Unternehmen 1836 als Berlinische Lebens-Versicherungs Gesellschaft. Die Athene Lebensversicherung sitzt in Wiesbaden und betreut mit 200 Mitarbeitern rund 350.000 Verträge.

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Häufige Fragen

policenkredit ist ein standardisiertes Policendarlehen, das von Policen Direkt in Zusammenarbeit mit ausgewählten Bankpartnern entwickelt und von Policen Direkt exklusiv vermittelt wird.
Ab dem Eingang der vollständigen Vertragsunterlagen und, falls erforderlich, vorbehaltlich einer positiven Schufa-Auskunft gehen wir von einer Abwicklungszeit von 2-3 Wochen aus, bis das Darlehen auf das Konto Ihres Kunden ausgezahlt werden kann.
Die Höhe des Kredites beträgt maximal 100% des Rückkaufswertes. Die absolute Kreditobergrenze liegt bei 250.000 EUR.
Ja, dies ist möglich und häufig wirtschaftlich sinnvoll, da der policenkredit-Zins in der Regel deutlich unter den Konditionen anderer Anbieter liegt. Das restliche Darlehen wird direkt bei der Bank/Versicherung getilgt und der Restbetrag wird an den Kunden ausgezahlt. Vorteil: Sie können Ihren bestehenden Kredit mit unserem günstigen policenkredit ablösen und sparen so monatlich laufende Zinskosten.
Eine vorzeitige Kündigung des Darlehens ist jederzeit möglich.
Ja, eine Sondertilgung ist jederzeit kostenfrei möglich.
Wenn Sie bei Ablauf des Darlehens das Darlehen nicht tilgen können, besteht grundsätzlich die Möglichkeit, das Darlehen zu verlängern. Wahlweise kann der Darlehensnehmer die Police auch an uns verkaufen oder den Rest durch die Ablaufleistung tilgen.
Die Beleihung einer Police kann in den gesetzlich geregelten Fällen steuerschädlich sein, §§10II, 20I Ziff. 6 EstG (Alte Fassung). In jedem Fall empfehlen wir die steuerliche Auswirkung einer Beleihung mit dem Steuerberater oder dem zuständigen Finanzamt zu klären.
Die Ansprüche aus einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) sind nicht abtret- oder verpfändbar. Demzufolge wird die BUZ durch ein Policendarlehen nicht berührt.
Ja, fondsgebundene Policen können bis zu 60% beliehen werden.
Ja, Policen von Standard Life, Clerical Medical und Canada Life können bis zu 60% beliehen werden.
Nach Abschluss des Darlehens haben Sie nach Zustimmung der Bank jederzeit die Möglichkeit, Ihre Versicherung beitragsfrei zu stellen.
Unser Service ist für Sie als Versicherungsnehmer unverbindlich und kostenfrei.
Die Police dient nur als Sicherheit. Nach Tilgung des Darlehens ist die Bank zur Rückgabe verpflichtet.

Hinweis: Für policenkredit gelten die "Allgemeinen Bedingungen für Kredite und Darlehen" des jeweiligen Bankpartners in Ihrer aktuellen Fassung. Die FAQ dienen lediglich der Information und stellen keine Rechts- oder Steuerberatung dar.

Jede deutsche oder österreichische Kapitallebensversicherung mit einem Rückkaufswert von mindestens 5.000 EUR kann beliehen werden. Fondspolicen sollten einen Rückkaufswert von mindestens 8.500 EUR aufweisen.

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