Lebensversicherung beleihen

Das Policendarlehen ist die clevere Kredit-Alternative

  • Festzins ab 2,99% eff. p.a.* bis zu 7 Jahre.

  • Bis zu 100% des Rückkaufswertes beleihbar!

  • Laufzeit variabel zwischen 1 und 7 Jahren.

  • Ohne SCHUFA-Eintrag möglich.

Warum Versicherung beleihen statt kündigen?

Das Policendarlehen ist eine günstige Alternative zum Ratenkredit. Wer kurzfristig Liquidität benötigt, aber seine Lebensversicherung nicht verkaufen möchte, der kann seine Kapitallebensversicherung auf dem Zweitmarkt beleihen. Dies ist weitaus günstiger als beispielsweise ein Dispokredit, aber auch als viele Ratenkredite. Der Grund liegt darin, dass der Rückkaufswert einer Lebensversicherung der Bank als Sicherheit dient. Deshalb verzichten viele Banken auch auf die SCHUFA-Auskunft, wie sie beim Ratenkredit üblich ist. Auch ein SCHUFA-Eintrag ist oft nicht notwendig.

Das macht das Policendarlehen besonders für Selbständige und Arbeitslose attraktiv. Die meisten Versicherungsgesellschaften
bieten selbst Darlehen auf ihre Policen an. In der Regel ist aber gerade das teuer, weshalb beispielsweise die unabhängige Finanzberatung FMH davon abrät, die Police direkt beim Versicherer zu beleihen. FMH ermittelte hier Zinssätze von bis zu 7,75 %. FMH empfiehlt daher eine Beleihung über den Zweitmarkt für Lebensversicherungen, zum Beispiel bei Policen Direkt, da Policen Direkt mit mehreren unabhängigen Banken zusammenarbeitet, die sich auf die Beleihung von Lebensversicherungen spezialisiert haben.

Dadurch können wir Ihnen ein Kreditangebot mit den besten Konditionen erstellen.

Ratenkredit Policendarlehen Versicherer Policendarlehen Policen Direkt
Durchschnittl. Effektivzins p.a. 4,00 – 10,00% ** 6,00 – 7,00% ab 2,99% *
SCHUFA-Eintrag Erforderlich Auch ohne SCHUFA-Eintrag möglich Auch ohne SCHUFA-Eintrag möglich

**Ratenkreditvergleich auf Deutschlands größter Online- Vergleichsplattform am 1.4.2020 (20.000 €, 80 Monate).

Das Policendarlehen von Policen Direkt bietet oftmals günstigere Zinskonditionen als Anbieter in Privatkreditvergleichen. Lassen Sie sich jetzt ein unverbindliches Policendarlehen-Angebot machen. Unser Expertenteam, mit der Policendarlehen-Erfahrung von über 10 Jahren, wird sich freuen, Ihnen ein Angebot mit attraktiven Darlehenszinsen erstellen zu können.

Alle Vorteile des Zweitmarkt-Policendarlehens: Überblick

Die Laufzeit des Darlehens kann zwischen 12 und 84 Monaten frei gewählt werden.

Policen Direkt vermittelt Darlehen bis zu 100% des Rückkaufswertes.
Der Branchendurchschnitt beträgt 90%.

Auch fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherungen
können beliehen werden. Der Darlehensbetrag beträgt hier maximal 60% des Rückkaufswertes.

Sie sichern sich finanziellen Spielraum, während der volle
Versicherungsschutz Ihrer kapitalbildenden Versicherung inklusive Zusatzversicherungen bestehen bleibt.

Das Policendarlehen ist zu jedem Zeitpunkt kündbar. Sondertilgungen sind möglich.

Unkomplizierter Prozess der Beleihung Ihrer Kapitalversicherung. Zeitnahe Auszahlung des Darlehens.

Die Beleihung Ihrer Police ist auch ohne SCHUFA–Eintrag möglich.

Ihre Lebensversicherung dient der Bank als Sicherheit. Daher ist kein Einkommensnachweis erforderlich.

policenkredit – Unser cleveres Policendarlehen

Für Kunden aller Versicherungsgesellschaften gibt es eine unkomplizierte Möglichkeit, schon jetzt vom angesparten Kapital ihrer Lebens- oder Rentenversicherung zu profitieren: policenkredit – das clevere Policendarlehen aus dem Hause Policen Direkt.

Profitieren Sie von policenkredit!

  • Lösen Sie teurere bestehende Kredite oder Policendarlehen ab und reduzieren Sie so Ihre monatlichen Kosten

  • Profitieren Sie schon jetzt von Ihrem angesparten Kapital

  • Ohne Einkommensnachweis

  • Erhalten Sie Ihren Versicherungsschutz aufrecht

  • Bleiben Sie flexibel – Eine Sondertilgung und Kündigung ist jederzeit möglich

Rechenbeispiel – policenkredit

Faktoren Wert
Netto-Darlehensbetrag 10.000,00 €
Laufzeit 36 Monate
Sollzins gebunden 3,63% p.a.
Effektiver Jahreszins 3,69% p.a.
Anzahl der monatlichen Raten 35
Höhe der monatlichen Raten 30,24 €
Schlussrate 10.030,24 €
Gesamtbetrag 11.088,64 €

Lebensversicherung beleihen in 3 Schritten

Policen Direkt Testsieger für Policendarlehen

Policen Direkt gehört zu den sieben führenden Anbietern von Policendarlehen. In einem durch FMH und n-tv durchgeführten
Test 6/2015 wurde Policen Direkt als bester Anbieter für Policendarlehen mit einer Laufzeit zwischen 24 und 30
Monaten und einer Kredithöhe von 5.000 Euro bezeichnet. Fünf Tage nach diesem Test hat Policen Direkt den Zinssatz
erneut gesenkt. Ein Policendarlehen ist nun bereits ab 2,99% eff. p.a.*  erhältlich.

* = ab 2,99% eff. p.a. (2,95% geb. Sollzinssatz p.a.) für Laufzeiten von 5 – 7 Jahren. Bei Laufzeiten von 1- 5 Jahren gelten 3,69% eff. p.a. (geb. Sollzinssatz: 3,63%).

Warum Beleihung über Policen Direkt?

  • Marktführer im Zweitmarkt.

  • Sicherer und seriöser Verkauf.

  • Schnelle und einfache Abwicklung.

  • Mitglied im BVZL.

Unser Bankpartner

Die 1959 gegründete Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH (SWK Bank) mit Sitz in Bingen ist eine Direktbank mit Schwerpunkt
Kreditvergabe. Zu den Hauptzielen der SWK Bank gehörte es schon immer, dass Kunden schnell und passend Kredite
bekommen können.

Der TÜV Saarland verlieh der SWK-Bank erstmals 2007 das TÜV-Siegel mit Zertifikat „Sehr gut“ für herausragende
Kundenzufriedenheit und Servicequalität. Diese Anspruch wurde konstant gehalten, so dass die SWK-Bank jeweils
2009, 2011 und 2013 das Folgezertifikat verliehen bekam.

Unsere Kooperations-Partner

Selbst Lebensversicherer vertrauen auf unseren qualitativ hochwertigen Policendarlehen-Service. Seit 2013 sind wir der exklusive Policendarlehen-Vermittlungspartner der Athene Lebensversicherung. Gegründet wurde das Unternehmen 1836 als Berlinische Lebens-Versicherungs Gesellschaft. Die Athene Lebensversicherung sitzt in Wiesbaden und betreut mit 200 Mitarbeitern rund 350.000 Verträge. 2018 ist die Athene Lebensversicherung AG in Athora Lebensversicherung AG (Athora Leben) umbenannt worden.

Häufige Fragen

Ein Policendarlehen ist eine Art des Verbraucherkredits. Der Rückkaufswert einer kapitalbildenden oder fondsgebundenen Lebensversicherung oder Rentenversicherung wird als Sicherheit für die Gewährung eines Darlehens herangezogen. Aus diesem Grund kommt es in der Regel zu einem niedrigeren Zinssatz als bei verbraucherüblichen Krediten. Weiterhin kann dadurch, wie sonst bei Raten- und Dispokrediten üblich, auf Bonitätsprüfungen und Schufa-Einträge verzichtet werden.

Teilen Sie uns Ihren Kreditwunsch im Rahmen unseres Policendarlehen-Rechners auf dieser Seite mit. Policen Direkt berechnet für Sie die möglichen Kredite. Entscheiden Sie sich für ein policenkredit-Modell und übermitteln Sie uns Ihre persönlichen Daten sowie Ihre Bankverbindung für die Auszahlung Ihres Wunschbetrags. Im Anschluss erhalten Sie von uns die Vertragsunterlagen per E-Mail.

policenkredit ist ein standardisiertes Policendarlehen, das von Policen Direkt in Zusammenarbeit mit ausgewählten Bankpartnern
entwickelt und von Policen Direkt exklusiv vermittelt wird.

Sie benötigen kurzfristig Liquidität (z.B für eine Finanzierung oder Umschuldung) zu günstigen Zinskonditionen und haben eine kapitalbildende Lebens- oder Rentenversicherung mit einem Rückkaufswert von über 5000 €? Dann ist eine Beleihung Ihrer Versicherung sinnvoll. Denn aufgrund des in der Versicherung bereits hinterlegten Kapitals als Sicherheit erhalten Sie günstigere Zinskonditionen als am Konsumentenkredit-Markt üblich.

Ab dem Eingang der vollständigen Vertragsunterlagen und, falls erforderlich, vorbehaltlich einer positiven Schufa-Auskunft
gehen wir von einer Abwicklungszeit von 2-3 Wochen aus, bis das Darlehen auf das Konto Ihres Kunden
ausgezahlt werden kann.

Die Höhe des Kredites beträgt maximal 100% des Rückkaufswertes. Die absolute Kreditobergrenze liegt bei 250.000 EUR.

Ja, dies ist möglich und häufig wirtschaftlich sinnvoll, da der policenkredit-Zins in der Regel deutlich unter den Konditionen
anderer Anbieter liegt. Das restliche Darlehen wird direkt bei der Bank/Versicherung getilgt und
der Restbetrag wird an den Kunden ausgezahlt. Vorteil: Sie können Ihren bestehenden Kredit mit unserem
günstigen policenkredit ablösen und sparen so monatlich laufende Zinskosten.

Eine vorzeitige Kündigung des Darlehens ist jederzeit möglich.

Ja, eine Sondertilgung ist jederzeit möglich.

Wenn Sie bei Ablauf des Darlehens das Darlehen nicht tilgen können, besteht grundsätzlich die Möglichkeit, das Darlehen zu
verlängern. Wahlweise kann der Darlehensnehmer die Police auch an uns verkaufen oder den Rest durch
die Ablaufleistung tilgen.

Die Beleihung einer steuerfreien Police (Abschluss vor 2005) kann in den gesetzlich geregelten Fällen steuerschädlich sein, §§10II, 20I Ziff. 6 EstG (Alte Fassung). In jedem Fall empfehlen wir die steuerliche Auswirkung einer Beleihung mit dem Steuerberater oder dem zuständigen Finanzamt zu klären.

Die Ansprüche aus einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) sind nicht abtret- oder verpfändbar. Demzufolge wird die
BUZ durch ein Policendarlehen nicht berührt.

Ja, fondsgebundene Policen können bis zu 60% beliehen werden.

Nein, Risikolebensversicherungen können leider nicht beliehen werden, da ihnen kein Kapital entnommen werden kann.

Sogenannte Direktversicherungen können leider nicht beliehen werden. Eine betriebliche Altersvorsorge wie Riester oder Rürup kann nicht beliehen werden. Die gesetzliche Rentenversicherung kann ebenso nicht beliehen werden.

Ja, Policen von Standard Life und Canada Life können bis zu 60% beliehen werden.

Nach Abschluss des Darlehens haben Sie nach Zustimmung der Bank jederzeit die Möglichkeit, Ihre Versicherung beitragsfrei
zu stellen.

Unser Service ist für Sie als Versicherungsnehmer unverbindlich und kostenfrei.

Bei der Beleihung erhalten Sie sich die Möglichkeit auf Auszahlung der vertraglich zugesicherten Leistungen bei Ablauf der Police (z.B. Überschussbeteiligung), sowie Ihren Hinterbliebenenschutz und ggf. weiteren Schutz durch zusätzliche Bausteine innerhalb der Policen wie eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung. Wenn Sie die Lebensversicherung kündigen, erhalten Sie nur den Rückkaufswert ausbezahlt, der oftmals weniger ist als die Gesamtsumme Ihrer einbezahlten Beiträge. Der Hinterbliebenenschutz sowie der Schutz durch Zusatzbausteine fällt auch komplett weg.

Die Police dient nur als Sicherheit. Nach Tilgung des Darlehens ist die Bank zur Rückgabe verpflichtet. Hinweis: Für policenkredit
gelten die „Allgemeinen Bedingungen für Kredite und Darlehen“ des jeweiligen Bankpartners in ihrer
aktuellen Fassung. Die FAQ dienen lediglich der Information und stellen keine Rechts- oder Steuerberatung
dar.

Jede deutsche oder österreichische Kapitallebensversicherung mit einem Rückkaufswert von mindestens 5.000 EUR kann beliehen
werden. Fondspolicen sollten einen Rückkaufswert von mindestens 8.500 EUR aufweisen.

Lebensversicherung beleihen statt kündigen

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