Corona-Soforthilfe: Mittel aus der Lebensversicherung zur schnellen Überbrückung

von Rafael Kurz | | Partner
Corona-Soforthilfe: Mittel aus der Lebensversicherung zur schnellen Überbrückung

Der Corona-Zuschuss bzw. die Corona-Soforthilfe des Bundes reicht für viele nicht aus. Das kann existenzbedrohend werden. Als Versicherungsprofi können Sie Ihren Kunden hier zur schnellen unkomplizierten Überbrückung des finanziellen Engpass helfen. Lesen Sie im Folgenden, wie Sie schnell Mittel aus der Lebensversicherung bekommen und dabei die private Altersvorsorge erhalten können. 

Gerade die Gastronomie bleibt – behördlich verordnet – weitgehend geschlossen. Kleinunternehmern sämtliche Einnahmen weg. Auch Betreiber von Fitness-Studios und Servicedienstleister sind hart getroffen.

Die ausgezahlte Soforthilfe reicht zudem meist nicht aus, den finanziellen Engpass zu überbrücken.

Deshalb müssen viele Einzel- und Kleinunternehmer kurzfristig an Ihr Erspartes. Bei vielen handelt es sich hier um eine Kapitallebensversicherung oder um eine Rentenversicherung, die zur Altersversorgung angeschafft wurde.

Efstratios Bezas, Leiter Vertrieb bei Policen Direkt, appeliert an Versicherungsprofis:

„Helfen Sie Ihren Kunden dabei, existenzielle Nöte zu überbrücken. Mit einem Policendarlehen oder einem Verkauf der Lebensversicherung mit Rückerwerbsoption kommen sie über die Krise und können den Versicherungsschutz und die private Altersvorsorge erhalten.“

Wer schnell an Geld kommen möchte, kann seine Kapitallebens- oder Rentenversicherung auf Zeit beleihen. Gerade auch wenn nur ein Teilbetrag der Versicherungssumme benötigt wird, kann sich dies für Unternehmer lohnen - etwa als günstige Alternative zum Ratenkredit. Verbessert sich die finanzielle Lage, kann diese Summe dann auch mit Sondertilgungen zurückbezahlt werden.

Alternativ kann sich der Unternehmer die Summe auch bei Vertragsende mit der Ablaufleistung verrechnen lassen. Wichtig in diesem Zusammenhang: Der Versicherungsschutz besteht während der gesamten Zeit.

Verkauf der Lebensversicherung mit Rückerwerbsoption

Wer seine Lebensversicherung verkauft mit ausdrücklicher Rückerwerbsoption, kann von noch günstigeren Zinsen profitieren und muss während der Laufzeit keine Versicherungsprämien und keine Zinszahlungen leisten. So erhalten Unternehmer sofort Kapital für ihre Lebensversicherung und die Police wird weiterhin fortgeführt. Dadurch profitieren Kunden ebenfalls vom vollen Versicherungsschutz inklusive aller wichtigen Zusatzversicherungen wie beispielsweise eine Berufsunfähigkeitsversicherung und erhalten sich die Möglichkeit, wieder in Ihre Police einzusteigen, um die Ablaufleistung zu erhalten. 

Auch bei dieser Variante kann die Summe ohne Rückzahlung bei Vertragsende mit der Ablaufleistung verrechnet werden.

Achtung:

Achten Sie beim Lebensversicherung verkaufen darauf, einen seriösen Partner für Ihren Kunden zu wählen. Policen Direkt hält sich an die strengen Standards des BVZL und zahlt immer sofort die komplette Summe. Das OLG Dresden (4 U 942/17) hat unlängst entschieden, dass ein Makler für Verluste seines Kunden haftet. Er hatte den Verkauf an ein Unternehmen empfohlen, das Ratenzahlung versprochen hatte und vor der letzten Zahlung Insolvenz anmeldete. Bei einem Verkauf der Lebensversicherung über ein BVZL-Mitglied wäre das dem Versicherungsmakler nicht passiert.

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