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Hier finden Sie eine Liste der Gewinnbeteiligungen aller Lebensversicherungen für 2022.

Gewinnbeteiligung aller Lebensversicherungen für 2022

Aktuelle Übersicht von Policen Direkt

  • Kennzahlen deutscher Lebensversicherungen

  • Verzinsung sank 2021 im Schnitt um 0,16 %

  • Schwieriges Zinsumfeld  wirkt langfristig

In den letzten Wochen des Jahres teilen die Lebensversicherer traditionell die Überschussdeklaration für das folgende Jahr mit. In diesem Jahr war die IDEAL Lebensversicherung a.G. die erste Gesellschaft gewesen, die an die Öffentlichkeit gegangen ist, um bekannt zu geben, dass sie weiterhin eine laufende Verzinsung von 3,0 % gutschreiben wird. Sie sehen sich in ihrer Kapitalanlagestrategie bestätigt, die es ihnen ermöglicht, weiterhin klassische Garantieprodukte anzubieten. Mittlerweile haben auch die LV 1871, die AXA und die Nürnberger Leben erklärt, ihre Gewinnbeteiligung im Jahr 2022 nicht zu verändern, sondern stabil zu halten.  

Die Bedingungen bleiben für Sparer und für institutionelle Anleger weiter schwierig. Die Kapitalmarktzinsen in der Eurozone bewegen sich seit Jahren auf einem historisch niedrigem Niveau. Zwar hat sich die Widerstandskraft des Lebensversicherungssektors laut dem Finanzstabilitätsbericht 2021 der Deutschen Bundesbank erhöhen können, aber die Lage ist trotz dieser Verbesserung angesichts der niedrigen Zinsen weiterhin herausfordernd.   

„Nicht zuletzt in Anbetracht der wirtschaftlichen Unsicherheiten durch die Coronapandemie sehen wir derzeit keine Anzeichen für eine spürbare Erholung der Zinsen in naher Zunkunft", dämpft der Vorstandsvorsitzende der Deutschen Aktuarvereinigung(DAV) Dr. Herbert Schneidemann mögliche Erwartungen. "Zudem sei es noch zu früh, die langfristige Entwicklung der Inflation und die potenziellen Reaktionen der Europäischen Zentralbank zu prognostizieren. " 

Policen Direkt-Chefaktuar und Versicherungsmathematiker (DAV)
Mit 65 Unternehmen ist im Jahr 2021 die Anzahl der Versicherer gestiegen, die ihre Überschussbeteiligung mitgeteilt haben. In diesem Jahr wird es interessant zu erfahren, welchen Stellenwert aktuell Bestandskunden mit konventionellen Verträgen angesichts der steigenden Attraktivität von Fonds- und Hybridpolicen besitzen.
Policen Direkt-Chefaktuar und Versicherungsmathematiker (DAV)

Die Zahl der Lebensversicherer, die noch klassische Lebensversicherungen anbieten, nimmt jährlich ab. Stattdessen sind vor allem Indexpolicen und Produkte aus dem Bereich der Neuen Klassik im Neugeschäft vertreten. Die Mindestgarantien bewegen sich inzwischen  unterhalb des Beitragserhalts. 

Liegt die laufende Verzinsung für 2022 unter dem für Ihren Vertrag gültigen Garantiezins, gilt für Ihren Sparbeitrag automatisch der Garantiezins. Bei Lebensversicherungen, die vor 2000 abgeschlossen wurden, lag dieser bei bis zu 4 Prozent. Ab dem 01.01.2022 gilt nur noch ein maximaler Höchstrechnungszins von 0,25 Prozent.

Überschussbeteiligung der Lebensversicherer für 2022

Diese Tabelle enthält die Höhe der laufenden Verzinsung von 11 Lebensversicherern für 2022:

Gesellschaft Marktanteil 2022 (Quelle) 2021 (Quelle) 2020 (Quelle) 2019 (Quelle) 2018 (Quelle) 2017 (Quelle)
Allianz Lebensversicherungs-AG 28,28 % 2,30 2,30 2,50 2,80 2,80 2,80
Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. 2,82% 2,05 2,25 2,25 2,50 2,50 2,65
Athora Lebensversicherung AG 0,17 %   3,00 2,75      
AXA Lebensversicherungs AG 2,65% 2,60 2,60 2,90 2,90 2,90 2,90
Barmenia Lebensversicherung a.G. 0,27 %   1,65 2,15 2,15 2,15 2,40
Basler Lebensversicherungs-AG 0,53 %   2,00 2,15 2,15 2,15 2,50
Bayerische Beamten 0,11% 2,50 2,50 2,50 2,75 2,75  
Bayern Lebensversicherung AG 3,41%   1,75[1] 2,00 2,25 2,25 2,25
BL die Bayerische Lebensversicherung AG 0,34% 2,50 2,50 2,50 2,75 2,75 3,05
Concordia oeco Lebensversicherungs-AG 0,18 %     2,20 2,50 2,50 2,50
Condor-Lebensversicherungs-AG 0,33%   1,75 2,20 2,40 2,40 2,45
Continentale Lebensversicherung AG 0,91%   2,10 2,30 2,50 2,50 2,70
Cosmos Lebensversicherungs-AG 2,14 %   1,50 2,00 2,30 2,30 2,60
Credit Life AG 0,19%       2,25 2,25 2,50
DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung - %           2,90
Debeka Lebensversicherungsverein a.G. 3,84%   1,25 1,75 2,25 2,50 2,75
Deutsche Ärzteversicherung AG 0,64% 2,60[1] 2,60[1] 2,90 2,90 3,05 3,25
DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G. 0,35 %   2,70 2,70 2,70 2,40 2,40
DEVK Versicherungen 0,48%   2,20 2,50 2,50 2,30 2,30
Dialog Lebensversicherungs-AG 0,31%   1.50[1] 2,00 2,30 2,30 2,60
Direkte Leben Versicherung AG 0,04 %   2,70 2,70 2,70 2,70 2,70
Entis Lebensversicherungs-AG 0,06 %   3,00[1] 3,00 3,00    
Ergo Lebensversicherung AG 1,89%   2,00 2,05 2,05 2,05 2,25
Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG 0,86%   2,35 2,55 2,55 2,75 2,75
Europa Lebensversicherung AG 0,38 %   2,40 2,60 2,80 2,80 3,00
Frankfurt Münchener Lebensversicherung AG 0,16 %     1,40 2,30 2,30 2,30
Frankfurter Lebensversicherungs-AG 0,06 %     1,40 1,85 2,05 2,25
Generali Deutschland Lebensversicherung AG 5,54%   1,80 2,00 2,30 2,30 2,60
Gothaer Lebensversicherung a.G. 1,33 %   1,80[1] 1,80 1,80 1,80 2,00
Hannoversche Lebensversicherung a.G. 1,04 %   2,25 2,25 2,25 2,25 2,50
HanseMerkur Lebensversicherung AG 0,66%   2,00 2,00 2,00 2,00 2,20
HDI Lebensversicherung AG 1,67%         2,00 2,00
Heidelberger Lebensversicherung AG 0,68 %   2,50[1] 2,50 2,50 2,50  
Helvetia 0,30%   1,70 1,90 2,10 2,10 2,50
HUK-Coburg Leben AG 0,66 %   2,00 2,20 2,40 2,40 2,70
Ideal Lebensversicherung a.G. 0,40% 3,00 3,00 3,30 3,30 3,00 3,00
Inter Lebensversicherung a.G. 0,10 %   2,00 2,50 2,50 2,50 2,50
InterRisk Lebensversicherung a.G. 0,10 %   2,30 2,65 2,65 2,65 2,80
Itzehoer Lebensversicherung AG 0,05 %     2,00 2,25 2,25 2,50
Landeslebenshilfe V.V.a.G. 0,01 %       0,75 1,25 2,25
Lebensversicherung von 1871 a.G. München 0,68% 2,40 2,40 2,40 2,40 2,40 2,55
LVM Lebensversicherungs-AG 0,83 %   1,90 2,15 2,40 2,50 2,65
Mecklenburgische Lebensversicherungs-AG 0,12 %   1,70 2,20 2,35 2,35 2,75
Münchener Verein Versicherungsgruppe 0,16 %   1,75 2,00 2,25 2,25 2,25
myLife Lebensversicherung AG 0,22%   1,85 2,25 2,60 2,75 2,80
Neue Leben Versicherungs AG 0,80%       2,40 2,30 2,40
Nürnberger Beamten Lebensversicherung AG 0,04 %   1,75 1,75 1,75 1,75 1,75
Nürnberger Lebensversicherungs AG 2,33 % 2,25 2,25 2,25 2,50 2,50 2,75
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg 0,24 %   1,50[1] 1,75 2,00 2,00 2,00
Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig 0,17 %   2,00 2,25 2,40 2,40 2,50
Öffentliche Lebensversicherung Oldenburg 0,09 %   1,75 1,75 2,10 2,10 2,10
Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt 0,17 %   1,75 1,75 2,00 2,00 2,00
PB Lebensversicherung AG 0,78%       2,25 2,25 2,25
Presseversorgungswerk - % 2,50 2,50 2,70 3,00 3,00 3,00
Provinzial Nordwest 1,47 %   1,75[1] 1,75 2,00 2,00 2,25
Provinzial Rheinland 1,15%   2,30[1] 2,50 2,50 2,50 2,50
Proxalto Lebensversicherung AG 2,49%   1,25[1] 1,25 1,25 1,25 1,75
R+V Lebensversicherung a. G. 0,17 %   1,25[1] 2,30 2,75 2,75 2,90
R+V Lebensversicherung AG 7,06 %   1,75 2,30 2,60 2,60 2,70
Saarland Lebensversicherung AG 0,15 %   1,75[1] 2,00 2,25 2,25 2,25
Signal Iduna Lebensversicherung AG 1,19%   2,00 2,00 2,00 2,00 2,25
Sparkassen-Versicherung Sachsen Lebensversicherungs AG 0,57 %   2,00 2,25 2,50 2,50 2,50
Stuttgarter Lebensversicherungs AG 0,62 %   1,70 2,00 2,30 2,30 2,30
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. 0,03 %            
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG 1,75%   2,00 2,30 2,55 2,55 2,65
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland 1,23% 2,25 2,25 2,25 2,25 2,25 2,25
Targo Lebensversicherung AG 1,08%   2,45   2,80 2,80 2,80
uniVersa Lebensversicherung a.G. 0,13 %   1,75 2,00 2,25 2,25 2,25
Vereinigte Postversicherung Lebensversicherung AG 0,38%       2,00 2,00 2,25
Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung 0,17 %   1,80 2,00 2,20 2,20 2,55
VGH Provinzial Lebensversicherung Hannover 0,63 %   1,75 2,00 2,50 2,50 2,50
VICTORIA Lebensversicherung AG 0,57%   2,00 2,05 2,05 2,05 2,05
Volkswohl-Bund Lebensversicherung a.G. 1,56 %   2,25 2,40 2,40 2,40 2,55
WGV-Schwäbische Lebensversicherung AG 0,04 %   2,25 2,40 2,40 2,40 2,60
Württembergische Versicherung AG 2,12 %   2,15 2,15 2,40 2,40 2,40
WWK Lebensversicherung a.G. 1,18%   1,60 1,90 1,90 1,90 1,90
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG 3,27%   2,00[1] 2,10 2,10 2,10 2,10
39,28% 2,45 2,05 2,21 2,34 2,34 2,47


Fußnoten:

1. Eigene Recherche

 

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2 Kommentare zu “Gewinnbeteiligung aller Lebensversicherungen für 2021

  1. Guten Tag, Ihr Bericht hat mir im großen und ganzen wohl gefallen, allerdings kann ich mir aufgrund angegebener Zinsen für 2020 nicht erklären, woher die Versicherungen seit 2017 ihre Gewinne hernehmen, um a) existensfähig zu sein, b) ihre Versprechungen einhalten zu können und c) Argumente für den Vertrieb herzunehmen. Außerdem interessieren auch die Zahlen vor 2017, um einen Vergleich stellen zu können.
    Weiterhin erscheint mir fragwürdig, wenn z.B. die Allianz trotz Corona von guten Gewinnen schreibt, wobei andere Großversicherer mit ihren Zahlen im „Dunkeln“ bleiben.
    Mich würde letztlich interessieren, welche Gewinne und woraus die Großversicherer Allianz, ERGO, AXA, R+V ihre Gewinne seit 2010 ziehen, gibt es hierfür aussagefähige Zahlen?

    1. Hallo Herr Webers, sämtliche Lebensversicherer geben in Ihren Geschäfts- und Solvenzberichten ausführlich Auskunft darüber, wie Sie ihre Gewinne erwirtschaften. Wie Sie die Gewinne verwenden (müssen), finden Sie auch auch in den Pflichtangaben zur Mindestzuführungsverordnung (MindZV). Auch hier stellen wir die Daten in einer Übersicht zur Verfügung.

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